Übernimm die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft
In der Welt der persönlichen Finanzen gibt es verschiedene Ansätze, um Menschen bei der Bewältigung ihrer finanziellen Herausforderungen zu unterstützen. Zwei solche Ansätze sind die Finanzberatung und das Finanzcoaching. Obwohl beide Methoden ähnliche Ziele haben, nämlich dir dabei zu helfen, deine finanziellen Ziele zu erreichen, gibt es wichtige Unterschiede zwischen den beiden.
Finanzberatung
In der Finanzberatung arbeitest du mit einer Fachfrau oder einem Fachmann zusammen, die über Finanzwissen und Erfahrung verfügen. Sie geben dir Ratschläge, wie du deine finanziellen Ziele erreichen kannst. Eine FinanzberaterIn analysiert deine finanzielle Situation, erstellt eine Bestandsaufnahme deiner vorhandenen Ressourcen und hilft dir bei der Entwicklung einer maßgeschneiderten Strategie. Die Finanzberatung kann eine Vielzahl von Themen abdecken, wie Anlagestrategien, Ruhestandsplanung, Steuerplanung und Risikomanagement.
Worauf du achten solltest:
- Kosten: Finanzberatung kann mit erheblichen Kosten verbunden sein. Du könntest Provisionen oder Gebühren zahlen, die im Laufe der Zeit einen Einfluss auf deine potenziellen Renditen haben können.
- Abhängigkeit von einer Person: Du bist möglicherweise stark von einer einzigen Person abhängig. Die Qualität der Beratung und die erzielten Ergebnisse hängen stark von der Kompetenz und Integrität des/r BeraterIn ab.
- Potenzielle Interessenkonflikte: Einige FinanzberaterInnen haben möglicherweise Anreize, bestimmte Produkte oder Dienstleistungen zu empfehlen, von denen sie finanziell profitieren. Dadurch könnten Interessenkonflikte entstehen, und die Beratung entspricht möglicherweise nicht immer deinen besten Interessen.
Achte daher auf folgende Aspekte:
- Qualifikationen und Erfahrung: Überprüfe die Qualifikationen des/r FinanzberatersIn, wie beispielsweise Ausbildung, Zertifizierungen oder Berufserfahrung in der Finanzbranche. Suche nach jemandem mit fundiertem Fachwissen. Häufig sind FinanzberaterInnen eher VerkäuferInnen bestimmter Produkte.
- Unabhängigkeit: Stelle sicher, dass der/die FinanzberaterIn unabhängig ist und keine Verpflichtungen gegenüber bestimmten Produkten, Anbietern oder Institutionen hat. Eine unabhängige BeraterIn ist eher in der Lage, objektive Ratschläge zu geben, die auf deine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Frage auch nach der Anlagephilosophie der FinanzberaterIn und wie er oder sie Anlageentscheidungen trifft. Stelle sicher, dass die Philosophie der BeraterIn mit deinen eigenen finanziellen Zielen und Risikotoleranzen übereinstimmt.
- Transparenz der Gebühren: Frage nach Gebühren und Kosten, die mit der Finanzberatung verbunden sind. Eine seriöse Finanzberatung sollte transparent über die Vergütung sein. Achte darauf, dass du die Gebührenstruktur verstehst, einschließlich etwaiger Provisionen, Verwaltungsgebühren oder Honorare und lass dir anhand einer Beispielrechnung erklären, wie hoch genau die Gebühren über die Laufzeit sind. Kleine Prozentsätze, wie zum Beispiel 0,8 % Verwaltungsgebühr jährlich klingt im ersten Moment nicht viel, summiert sich jedoch über die Laufzeit, sodass am Ende ein vierstelliger Betrag an Provisionen zu zahlen ist.
Entscheide dich für einen Begleiter, der dich nicht nur berät, sondern auch dabei unterstützt, deine finanziellen Ziele zu verwirklichen.
Sabine Pichler-Kuss
Finanzcoaching
Deine persönliche Begleitung auf dem Weg zum finanziellen Erfolg. Im Gegensatz zur Finanzberatung konzentriert sich das Finanzcoaching weniger auf das Geben direkter Ratschlägen, sondern auf die Unterstützung bei der Entwicklung deiner eigenen finanziellen Fähigkeiten und einer positiven Einstellung zu Geld. Ein Finanzcoach fungiert als Begleiter oder Mentor und unterstützt dich dabei, deine finanziellen Ziele zu identifizieren, Hindernisse zu überwinden und einen individuellen Aktionsplan zu erstellen. Finanzcoaching kann Fragen der Finanzbildung, des Verhaltens rund um das Geld und der persönlichen Entwicklung abdecken.
- Selbstbestimmung: Durch das Finanzcoaching übernimmst du eine aktive Rolle bei der Gestaltung deiner finanziellen Zukunft und triffst eigenverantwortlich Entscheidungen. Du wirst ermutigt, deine finanzielle Autonomie zu stärken und Vertrauen in deine eigenen Fähigkeiten aufzubauen.
- Persönliches Wachstum: Finanzcoaching geht über die bloße Vermittlung von Finanzwissen hinaus und fördert dein persönliches Wachstum. Es unterstützt dich dabei, tief verwurzelte Denkmuster und Verhaltensweisen im Umgang mit Geld zu identifizieren und zu verändern. Indem du ein gesundes Verhältnis zu Geld entwickelst, kannst du positive Veränderungen in anderen Lebensbereichen erleben.
- Langfristige Auswirkungen: Finanzcoaching zielt darauf ab, langfristige positive Veränderungen in deinem Denken und Verhalten zu bewirken. Es unterstützt dich dabei, nachhaltige finanzielle Gewohnheiten aufzubauen und langfristig finanziell erfolgreich zu sein. Anstatt nur kurzfristige Lösungen anzubieten, begleitet dich ein Finanzcoach auf deiner finanziellen Reise und hilft dir, deine langfristigen Ziele zu erreichen.
- Flexibilität und Individualisierung: Finanzcoaching ermöglicht eine individuelle und maßgeschneiderte Herangehensweise an deine spezifischen finanziellen Ziele und Bedürfnisse. Ein Finanzcoach arbeitet eng mit dir zusammen, um einen Plan zu entwickeln, der zu deinen persönlichen Umständen passt. Du kannst deine Fragen stellen, Unsicherheiten klären und dich in deinem eigenen Tempo entwickeln.
- Ganzheitlicher Ansatz: Finanzcoaching betrachtet Finanzen als Teil eines größeren Bildes deines Lebens. Es berücksichtigt deine Werte, Ziele und Lebensumstände und integriert diese in die finanzielle Planung und Entwicklung. Durch die Integration von persönlicher Entwicklung und finanzieller Bildung hilft dir das Finanzcoaching dabei, ein erfülltes und finanziell stabiles Leben zu führen.
Während Finanzberatung eine klare Ausrichtung hat, bietet Finanzcoaching eine einzigartige Herangehensweise an die persönliche finanzielle Entwicklung. Mit einem Finanzcoaching kannst du eine aktivere Rolle bei der Verbesserung deiner finanziellen Situation übernehmen und gleichzeitig persönliches Wachstum fördern.
Durch die Förderung von Selbstbestimmung, langfristigen Veränderungen und einem ganzheitlichen Ansatz kann das Finanzcoaching dich auf dem Weg zu finanzieller Unabhängigkeit und einem erfüllten Leben unterstützen.
Denke daran, dass die Wahl zwischen Finanzberatung und Finanzcoaching von deinen individuellen Bedürfnissen und Zielen abhängt. Mit einem Finanzcoach an deiner Seite kannst du die notwendigen Fähigkeiten und das Wissen erlangen, um langfristig finanziell erfolgreich zu sein und ein erfülltes Leben zu führen.