Der Herbst bringt nicht nur kühlere Tage, sondern auch eine ideale Gelegenheit, um deine Finanzunterlagen auf Vordermann zu bringen. Vielleicht klingt das auf den ersten Blick nicht besonders verlockend, doch vorausschauende Entscheidungen können Geld sparen und den Stress zum Jahresende reduzieren. So startest du finanziell gut aufgestellt ins neue Jahr.
Und denk daran: Mach dir diesen Prozess so angenehm wie möglich! Ob bei einem Cappuccino, einem Glas Wein oder einer warmen Zimtschnecke – gönn dir eine kleine Belohnung, die dir Freude bereitet.
Es kann sich sehr lohnen, einmal jährlich alle bestehenden Verträge, Versicherungen und Sparpläne zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Gerade im Herbst bieten sich oft Möglichkeiten, Einsparungen zu realisieren, Steuervorteile zu nutzen und Finanzstrategien für das kommende Jahr zu optimieren.
Auch Marktveränderungen wie Zinssenkungen oder neue gesetzliche Regelungen machen eine genaue Analyse der eigenen Finanzen sinnvoll. Wer langfristig investiert, sollte sich von vorübergehenden Unruhen an der Börse jedoch nicht verunsichern lassen. Hier gilt: an das große Ziel denken, zurücklehnen und Tee trinken – manchmal kann ein Tief an der Börse sogar eine Chance für Nachkäufe bieten.
A year from now you’ll wish you had started today.
Nachstehend sieben finanzielle Themen, an die du im Herbst denken solltest:
- Versicherungen prüfen und gegebenenfalls wechseln
Der Herbst bietet die perfekte Gelegenheit, sich die eigenen Versicherungen genau anzusehen. Besonders die Kfz-Versicherung sollte in Deutschland bis zum 30. November überprüft werden, um mögliche Ersparnisse durch einen Anbieterwechsel mitzunehmen. Aber auch andere Policen wie die Hausrat-, Haftpflicht- oder Berufsunfähigkeitsversicherung sollten einem regelmäßigen Check unterzogen werden. Oft können durch einen Vergleich bessere Konditionen oder günstigere Tarife gefunden werden. - Steueroptimierungen durchführen
Jetzt ist die Zeit, um zu prüfen, ob alle Steuerfreibeträge optimal ausgeschöpft sind. Gerade Selbstständige oder Personen mit Kapitalerträgen sollten einen kritischen Blick auf ihre Steuerplanung werfen. Wer noch nicht alle Möglichkeiten für Vorsorgeaufwendungen, Sonderausgaben oder Werbungskosten ausgeschöpft hat, kann jetzt handeln, um die Steuerlast zu senken. Auch Spenden lassen sich steuerlich absetzen und können so nicht nur Gutes bewirken, sondern auch die Steuerlast mindern. - Anlage- und Sparstrategien anpassen
Der Herbst eignet sich hervorragend, um die eigene Anlagestrategie zu überprüfen. Die aktuellen Zinssenkungen können es notwendig machen, Alternativen zu Tagesgeld- oder Festgeldkonten in Betracht zu ziehen, da diese weniger attraktiv werden könnten. Gleichzeitig lohnt es sich, langfristige Anlagen wie ETFs, Aktien oder Immobilieninvestments zu überprüfen. Ist die Gewichtung im Portfolio noch sinnvoll? Sind Anpassungen notwendig, um Risiken zu minimieren oder Chancen besser zu nutzen? - Strom- und Gasverträge überprüfen
Mit den kalten Monaten vor der Tür sollten die Energieverträge kontrolliert und optimiert werden. Gerade in der Zeit der gestiegenen Energiepreise kann ein Vergleich der Strom- und Gasverträge Geld sparen. Viele Anbieter erhöhen zum Jahresende auch ihre Preise. Ein Wechsel zu einem günstigeren Anbieter ist oft schnell und unkompliziert. Auch eine Bindung für ein oder zwei Jahre beim aktuellen Anbieter kann helfen, die Kosten zu senken. Online-Vergleichsrechner helfen bei der Suche. Achte aber nicht nur auf den Gesamtpreis, sondern auch auf die tatsächlichen Energiekosten. Häufig werden Kunden mit Boni gelockt, die zum Ende der Laufzeit ausgezahlt werden sollten. Bei einer Insolvenz des Unternehmens schaut man als Kunde aber durch die Finger. - Abonnements und Mitgliedschaften auf den Prüfstand stellen
Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um die eigenen Abos zu prüfen. Häufig zahlen wir für Streamingdienste, Zeitungen/Zeitschriften oder Fitnessstudios, die kaum oder gar nicht mehr genutzt werden. Auch viele Apps arbeiten mit Abosystemen. Verwendest du die Dienste noch oder war es einer vorübergehenden Euphorie geschuldet, dass du das Abo abgeschlossen hast? Kündigungen dieser unnötigen Ausgaben können schnell und einfach für mehr Spielraum im Budget sorgen. Ein höherer Sparplan kann langfristig einen großen Unterschied ausmachen. - Altersvorsorge-Check
Ein wichtiger Punkt ist auch die Überprüfung der Altersvorsorge. Wer in Deutschland einen staatlich geförderten Riestervertrag besitzt, sollte kontrollieren, ob die vollen Förderungen ausgeschöpft wurden. Aber auch private Renten- oder kapitalbildende Lebensversicherungen für die Altersvorsorge sollten auf ihre Leistungsfähigkeit hin überprüft und gegebenenfalls angepasst werden. Die Gebühren und Provisionen können solche Verträge zu Verlustbringern machen. Bei fondsgebundenen Versicherungen sollten die zugrundeliegenden Fonds überprüft und, wenn notwendig, gewechselt werden. In vielen Fällen kann es auch sinnvoll sein, eine Kündigung bzw. Stilllegung des Vertrages durchzuführen oder zumindest der jährlichen Erhöhung zu widersprechen, um die Kosten des Vertrages zu reduzieren. - Kredite und Zinssätze überprüfen
Angesichts der aktuellen Zinssenkungen kann es sich lohnen, bestehende Kredite genauer unter die Lupe zu nehmen. Niedrigere Zinsen bieten die Möglichkeit, bestehende Darlehen durch eine Umschuldung günstiger zu gestalten, wodurch monatliche Raten reduziert und Zinskosten eingespart werden können. Dabei ist es wichtig, nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen oder andere Gebühren zu achten, die bei einem Wechsel anfallen könnten. Eine gut geplante Refinanzierung kann die finanzielle Belastung erheblich senken und mehr Flexibilität im Haushaltsbudget schaffen.
Durch die sorgfältige Überprüfung und Anpassung deiner Finanzen im Herbst stellst du sicher, dass du mögliche Einsparungen nutzt und finanzielle Risiken frühzeitig erkennst. Eine gründliche Planung verschafft dir Sicherheit und ermöglicht es dir, das Jahresende ohne unnötigen finanziellen Stress zu genießen. Der Herbst ist die perfekte Zeit, um die Weichen für das nächste Jahr zu stellen und mit Zuversicht ins neue Jahr zu starten.